Nyheter

Så förbättrar du din kreditvärdighet – 5 goda tips

Glad man pratar i telefon vid bärbar dator

När du ska låna pengar tas alltid en kreditupplysning. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto godare återbetalningsförmåga beräknas du ha – och desto mer pengar kommer du få låna till en lägre ränta. Det finns vissa saker du själv kan göra för att förbättra din kreditvärdighet. I denna artikel får du fem enkla tips.

Så gör du för att förbättra din kreditvärdighet

Undvik onödiga kreditupplysningar. Varje kreditupplysning som tas på dig kommer dra ned ditt kreditbetyg. Detta eftersom en upplysning indikerar att du vill låna pengar till något, eller betala via avbetalning. Du bör därför inte göra några kreditupplysningar om du inte absolut måste eller ta ett smslån utan UC istället.

Betala tillbaka dina skulder enligt avtal. Att betala tillbaka dina skulder i tid, eller snabbare, medför att dina skulder minskar. Det förbättrar din kreditvärdighet. Det är också viktigt att betala tillbaka skulderna för att slippa betalningsanmärkningar – något som kraftigt försämrar din kreditvärdighet i flera år framöver.

Samla dyra mindre lån och krediter. Det ser som regel bättre ut att ha ett större lån, istället för flera mindre lån och/eller krediter. Det blir dessutom ofta billigare för dig varje månad, eftersom varje lån och kredit kommer med egna avgifter. Ett större lån kan också medföra lägre ränta och därmed en lägre månadskostnad.

Skär ned på dina utgifter. Många utgifter går på autogiro och betalas utan att du ens tänker på det. Ibland står man och betalar på abonnemang som man helt glömt bort att man ens tecknat. Ett sådant exempel brukar vara prenumerationer av olika slag – exempelvis olika streamingtjänster. Också mobiltelefoni och bredband är två typer av kostnader som ofta lätt kan reduceras genom att lägga om abonnemanget. Med minskade utgifter kan du betala av skulderna snabbare.

Låna aldrig mer än nödvändigt. Detta låter kanske som en enkel regel – men faktum är att det är lätt gjort att man lägger till några extra tusenlappar på lånet ”utifall att”. Att låna mer än nödvändigt leder till ökade räntekostnader, samtidigt som du skuldsätter dig mer än nödvändigt och försämrar din kreditvärdighet.

Läs mer: Så skyddar konsumentkreditlagen dig som låntagare

Så skyddar konsumentkreditlagen dig som låntagare

Domstolsklubba och lagbok på ett träbord

Konsumentkreditlagen är ett skydd för dig som låntagare som reglerar vissa villkor när det handlar om högkostnadskrediter. Lagen har tillkommit för att skydda dig som konsument mot att en långivare tar ut högre kostnader än vad som är skäligt. Vi reder ut hur lagen fungerar och vilka fördelar den ger dig som låntagare.

När träder konsumentkreditlagen i kraft?

Lagen gäller när du som låntagare gör ett köp eller ingår ett avtal på kredit. Det kan vara avbetalning av en vara eller ett SMS-lån. Att köpa varor på kredit är ganska vanligt och sällanköpsvaror är bra exempel på kreditköp. En dyr tv eller annan utrustning som köp av vitvaror kan avbetalas med en kreditlösning.

För SMS-lån och krediter har det i lagen tillkommit skrivelser som ytterligare skyddar konsumenten. Även informationsdelen har skärpts där det nu är lagligt reglerat vad som ska presenteras för låntagaren innan avtalet undertecknas, så som den effektiva räntan för lånet som ska framgå tydligt (ränta + avgifter).

Ränte- och kostnadstak i konsumentkreditlagen

I konsumentkreditlagen finns tydliga riktlinjer för vad som gäller kring räntetak och kostnadstak. Lagen säger att en kreditgivare inte kan debitera en högre ränta eller dröjsmålsränta än referensräntan plus 40 procentenheter. Referensräntan fastställs två gånger per år av Riksbanken och är i dagsläget 0 procent.

Kostnadstaket innebär att kreditgivaren har en begränsning där de totala kostnaderna för lånet inte får överstiga lånebeloppet. Om du lånar 30 000 kronor på 5 år får inte lånets kostnader överstiga den summan. Det absoluta maxbeloppet du kan få betala under denna tid du lånar pengarna är alltså 60 000 kronor.

Kostnadstaket räknar samman ränta, avgifter, dröjsmålsränta och eventuella inkasso-kostnader.

Ytterligare skydd för dig som långivare

Reglerna för högkostnadskrediter har skärptes 2018 och det är flera områden som skyddar dig som låntagare. Dels måste kreditprövning genomföras för kreditlån, något som kreditgivarna tidigare kunde välja att avstå när det gällde lägre belopp. Förlängning av krediter kan numera endast ske en gång. Dock finns vissa undantag om förlängningen blir kostnadsfri, samt om det krävs för att kunna betala skulden.

Om vi tittar på marknadsföring måste kreditgivaren vara tydlig med vad högkostnadskrediten innebär, samt informera om risker och skuldsättning. När det gäller marknadsföring måste den också ske måttfullt.

Förutom dessa extra skydd måste långivaren se till att konsumenten får information genom en SEKKI. Det står för Standardiserad Europeisk Konsument Kredit Information. Där framgår alla detaljer och kostnader för lånet i en standardiserad form så att inget kan döljas i finstilt text.